Sudahkah Anda familiar dengan asuransi hospital cash plan? Asuransi ini adalah jenis asuransi yang melibatkan pembayaran tagihan langsung ke rumah sakit, bukan ke perusahaan asuransi kesehatan.
Satu jenis asuransi hospital cash plan bisa dibeli dengan polis dengan sifat yang ‘fix’, sementara yang lain tersedia dalam tingkat yang berbeda.
Jenis pertama disebut polis “medical-only” yang menawarkan pertanggungan untuk biaya pengobatan, tetapi tidak semua biaya yang terkait dengan perawatan kesehatan.
Jenis kedua disebut “family package” dan mencakup biaya pengobatan, tetapi tidak mencakup biaya lain seperti kunjungan keluarga atau perawatan di rumah.
Jenis ketiga dari asuransi hospital cash plan, yang tersedia di sebagian besar paket kesehatan adalah “Previous Authorization” (PA), yang memungkinkan Anda membayar tagihan langsung dari rekening bank Anda alih-alih harus membayar pada titik tertentu setiap bulan.
Polis PA mengizinkan Anda untuk melakukan pembayaran tanpa memerlukan otorisasi sebelumnya dari perusahaan asuransi kesehatan Anda.
Cara Kerja Asuransi Hospital Cash Plan
Ada beberapa rumah sakit yang tidak memiliki uang tunai untuk rencana kasnya. Agar Anda bisa membayar dan mendapatkan manfaat dari asuransi hospital cash plan, maka Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi rumah sakit dan menegosiasikan pertukaran polis asuransi lama Anda dengan polis paket tunai rumah sakit.
Asuransi ini biasanya ditawarkan dengan biaya lebih rendah daripada yang akan Anda bayar jika Anda membelinya sendiri. Beberapa perusahaan asuransi membuatnya lebih murah daripada membeli bentuk asuransi langsung.
Berikut ini adalah daftar beberapa komponen biaya umum asuransi hospital cash plan:
(a) Nilai total dari ambang batas; (b) Jumlah premi bulanan; (c) Jumlah hari yang tersisa sebelum mencapai level maksimum tahunan; dan (d) Jumlah hari yang tersisa sebelum mencapai batas.
Berikut ini adalah beberapa bentuk umum dari asuransi cash plan rumah sakit:
(a) Asuransi Langsung – ini adalah jenis asuransi paling populer di mana premi Anda dibayar langsung oleh perusahaan asuransi kesehatan Anda. Jika perusahaan asuransi Anda menawarkan formulir langsung, maka Anda hanya membayar jumlah premi bulanan dan tidak ada pembayaran premi bulanan selama satu atau dua tahun pertama setelah membeli polis ini.
Namun, begitu Anda mencapai jumlah batas, maka mulailah membayar beberapa jumlah premi bulanan selama Anda masih membutuhkan pertanggungan.
(b) Hospital Cash Plan – ini adalah bentuk lain di mana premi Anda dibayar langsung oleh perusahaan asuransi kesehatan Anda dan tidak ada pembayaran premi bulanan selama satu atau dua tahun pertama setelah pembelian polis ini.
Namun, begitu Anda mencapai batas katastropik, mulailah membayar beberapa jumlah premi bulanan hingga Anda mencapai tingkat maksimum tahunan atau sampai batas katastropik tercapai lagi.
(c) Cash Plan untuk Grup – ini adalah bentuk lain di mana premi Anda dibayar langsung oleh perusahaan asuransi kesehatan Anda dan tidak ada pembayaran premi bulanan selama satu atau dua tahun pertama setelah pembelian polis ini.
(d) Pembayaran Pribadi – Opsi ini memungkinkan individu memutuskan berapa banyak yang ingin mereka bayarkan untuk biaya perawatan kesehatan mereka sendiri . Beberapa rencana asuransi yang didanai sendiri menawarkan biaya yang lebih rendah daripada yang lain.
Siapa yang Harus Membeli Asuransi Hospital Cash Plan
Asuransi hospital cash plan (HCP) adalah bentuk pertanggungan asuransi di mana perusahaan asuransi membayar Anda untuk menggunakan fasilitas medis rumah sakit saat Anda sakit. Beberapa perusahaan menawarkan asuransi HCP sebagai bagian dari rencana medis reguler mereka, tetapi kebanyakan tidak.
Alasan utama: Banyak orang takut mereka akan terburu-buru dan harus membayar sendiri untuk setiap kunjungan atau prosedur perawatan rumah sakit.
Tetapi tidak ada alasan untuk ketakutan itu, karena ada harga untuk asuransi HCP yang didasarkan pada biaya rumah sakit untuk kunjungan Anda. Beberapa rumah sakit mengenakan biaya 1 juta per hari, beberapa rumah sakit mengenakan biaya ratusan ribu per hari
Anda bisa menggunakan rumah sakit mana pun, namun pastikan saja rumah sakit tersebut menerima HCP sebagai bentuk pembayaran.
Jika Anda lebih suka perawatan kesehatan Anda diberikan secara pribadi, maka periksa kebijakan penyakit fleksibel jika Anda tidak tercakup oleh kebijakan HCP.
Jika Anda memang membutuhkan pertanggungan melalui rencana kas rumah sakit, maka cobalah untuk menemukan yang membayar lebih dari 1 juta per hari atau 3 juta per minggu (lebih dari tiga kunjungan sebulan).
Anda juga bisa menggabungkan HCP dengan kebijakan PPO yang disponsori perusahaan untuk menghemat lebih banyak uang setiap bulan untuk pembayaran bersama dan pengurangan Anda.
Manfaat dari Asuransi Hospital Cash Plan
Ada banyak jenis asuransi hospital cash plan di luar sana. Beberapa lebih mahal daripada yang lain, dan beberapa menawarkan manfaat yang tidak sebaik yang lain.
Asuransi hospital cash plan adalah cara yang bagus untuk mendapatkan perawatan kesehatan yang hemat biaya tanpa harus membayar mahal untuk tagihan medis. Berikut adalah contoh dari satu rencana rencana kas rumah sakit yang populer:
Paket asuransi hospital cash plan yang dasar dihargai sekitar ratusan ribu rupiah per bulan untuk kunjungan dalam jaringan tak terbatas dan masa inap di rumah sakit.
Jika Anda memiliki kebutuhan yang lebih rumit, Anda mungkin bisa menghemat uang dengan mendapatkan kamar di fasilitas yang menawarkan lebih banyak layanan atau hak istimewa (selama layanan atau hak istimewa tidak termasuk dalam biaya).
Hal-hal seperti terapi fisik, kedokteran gigi, dan alat bantu dengar semuanya bisa tercakup dalam produk ini. Dan jika Anda tinggal di tempat yang sulit untuk membuat janji dengan dokter, atau penyedia alat bantu dengar Anda, Anda juga bisa menggunakan produk ini untuk menutupi biaya tersebut.
Jika dokter Anda merekomendasikan x-ray atau MRI sebagai bagian dari perawatan Anda (dan kebanyakan dokter akan melakukan ini), maka produk ini juga akan menanggung biaya tersebut.
Tetapi, kebanyakan dokter tidak merekomendasikan rontgen rutin dan MRI kecuali mereka menganggapnya perlu. Jadi, jika Anda menginginkan rontgen atau MRI rutin tanpa harus mengeluarkan biaya sendiri, maka paket asuransi hospital cash plan mungkin tidak cocok dengan kebutuhan Anda.
Berapa Biaya Asuransi Hospital Cash Plan
Asuransi hospital cash plan merupakan salah satu produk asuransi yang tepat bagi Anda yang menginginkan perlindungan biaya yang lebih baik. Berikut ini adalah biaya asuransi cash plan rumah sakit yang harus Anda bayarkan per bulannya. Nilainya bisa mulai dari ratusan ribu hingga jutaan rupiah, tergantung dari kesepakatan yang Anda buat.
Biaya Asuransi Cash Plan Rumah Sakit:
Total biaya didasarkan pada premi bulanan. Beberapa rumah sakit membayar premi yang lebih tinggi, tetapi biasanya mereka tidak membebankan biaya tambahan di atas jumlah tersebut.
Asuransi hospital cash plan bisa diambil kapan saja sebelum atau setelah pengurangan Anda terpenuhi. Anda harus membayar jumlah penuh untuk pertanggungan asuransi hospital cash plan kapan saja sebelum atau setelah pengurangan Anda terpenuhi.
Apakah Asuransi Hospital Cash Plan Tepat untuk Anda?
Ada studi menarik dari MIT (Massachusetts Institute of Technology) yang menunjukkan berapa banyak rumah sakit yang bersedia membayar untuk asuransi hospital cash plan, dan inilah fakta yang mereka temukan:
Berdasarkan pengambilan sampel di Amerika Serikat, biaya rata-rata asuransi hospital cash plan pada tahun 2016 adalah $1.757 (Rp 25.520.600,-) per orang per bulan.
Termasuk biaya-biaya ini, rata-rata pembayaran asuransi hospital cash plan pada tahun 2016 adalah $2.932 (Rp 42.587.593,-).
Ini adalah peningkatan besar dibandingkan biaya asuransi hospital cash plan pada tahun 2015 ($1.423) atau Rp 20.669.217,- .
Rumah sakit mengalami peningkatan sebesar 23% dalam harga cash plan mereka antara tahun 2015 dan 2016.
Ini berarti bahwa rumah sakit sekarang membayar dua kali lipat lebih banyak untuk paket tunai mereka dibandingkan pada tahun 2015 (karena mereka tidak bisa lolos dengan terlalu murah lagi). Dan hal ini juga berlaku di Indonesia
Apa artinya ini? Yah, itu berarti bahwa rumah sakit telah melampaui batas dari apa yang bisa diterima pada akhirnya. Jadi, banyak rumah sakit justru lebih berupaya untuk menghadirkan asuransi hospital cash plan dalam layanan mereka.
Dengan kata lain, mereka perlu mulai membebankan lebih banyak pendanaan sehingga akan ada cukup uang untuk menutupi biaya dan beroperasi dengan baik tanpa harus mengurangi perawatan pasien sama sekali.
Jadi, apakah asuransi ini tepat untuk Anda? Apabila Anda mencari sebuah produk asuransi untuk menambah keefektifitasan asuransi jiwa Anda, maka asuransi hospital cash plan bisa menjadi opsi yang tepat untuk Anda!